CLOSE
At a glance
Investors
Mission & values
Press & Media
Business model
Careers
Ukrsotsbank Worldwide
Ukrsotsbank Factsheet
Поддержка Печать Добавить в избранное

Георги Заманов: Страна не может жить без железной дороги, а экономика — без банков

06.08.2014

Директор Центра корпоративного бизнеса и член правления UniCredit Bank Георги Заманов рассказал «ТОП-100» о последствиях экономического кризиса для банка, проблемах в законодательстве, возможностях для корпоративных клиентов и перспективах украинского рынка

Насколько серьезно последние события отразились на корпоративном секторе банка?

Они серьезно отразились на реальной экономке — производство упало до 5%. Падение валового внутреннего продукта отражается и непосредственно в корпоративном бизнесе — как на объемах, так и на качестве кредитного портфеля. Согласно бюджету на 2014-й, за год наш кредитный портфель должен был вырасти на $300 млн., как и в прошлом году. В начале этого года мы пересмотрели план и направили все усилия на сохранение качества кредитного портфеля и постепенное уменьшение его объема. Сейчас никто не инвестирует. Например, один клиент планировал в этом году начать строить элеватор, теперь принял решение подождать до следующего года, кто строил порт или покупал технику — тоже решил переждать этот год. Украина потеряла для восстановления экономики три года со времен кризиса 2008-го, когда ВВП страны упал на 15%, и теперь потеряет еще два-три года. А перспективы для восстановления рынка есть. В Украине ВВП на душу населения составляет $3,5 тыс., а в Турции и Польше, близких нам по населению и структуре экономиках, он в четыре-пять раза больше и продолжает расти. Такие же перспективы есть у Украины, но это возможно только при условии политической стабильности, открытой и прозрачной политики развития бизнеса.

Просрочка по корпоративному сектору выросла за последние полгода?

Да. Похожие проблемы были и после кризиса 2009-го, но сейчас ситуация намного лучше. За последние четыре года значительно улучшилось качество нашего кредитного портфеля, его структура, продуктовый разрез. Это стало возможным потому, что мы хорошо знаем наших клиентов, их бизнес, и у нас с ними очень хорошие партнерские отношения. Из всех клиентов в нашем портфеле за последние три года «пропали» — еще до Майдана — два клиента общей суммой около 40 млн. грн. (это меньше 0,01% от общего портфеля в 16 516 млн. грн.). После февраля у ряда клиентов возникают задержки по платежам не больше месяца (в пределах 30 дней) — это не проблема. Будут проблемы у бизнеса в Крыму. Много клиентов в Донецке и Луганске, и потеря их объемов —немаленькая, но все же меньше трети. Мы стараемся помогать нашим клиентам в этих непростых условиях и, если есть возможность, проводим реструктуризацию в соответствии с новыми экономическими реалиями.

Какие возникают сложности?

Одна из первостепенных задач, которые нужно решать Верховной Раде, Кабинету Министров, Национальному банку, это вопрос защиты прав кредитора. На законодательном уровне должны быть устранены возможности для клиента уйти от уплаты долга, пути, как не платить по своим обязательствам. И в обществе должны происходить перемены, которые делали бы недопустимыми такие формы взаимоотношений в бизнес-среде.

При каких условиях вы соглашаетесь на реструктуризацию?

Самое главное, чтобы клиент был готов сесть за стол переговоров. Тогда мы смотрим вместе, какие перспективы видит его бизнес до конца этого года, следующего, строим планы по краткосрочной реструктуризации, ведь в сегодняшней ситуации никто не может сказать, что с бизнесом будет лет через пять.

Мы знаем бизнес клиента, знаем, что случилось с ним за последний квартал, какова его маржинальность и видим, нужна реструктуризация на три квартала или на более длительный период. При необходимости прибегаем к каникулам и уменьшению платежа по процентам и телу кредита. Есть клиенты, которые не могут оплатить высокие проценты. Процентная ставка по валюте сохранилась на уровне 10%, но из-за роста курса сумма платежа выросла на 45%. Процентная ставка по гривневым кредитам выросла до 20-25%.

Иногда приходят клиенты, у которых нет возможности осуществить половину платежа, но в следующем квартале обещают закрыть все, включая разницу по процентам — и мы можем на это пойти.

Есть бизнесы, у которых не хватает только на выплату тела кредита, а есть и такие, кто не сможет погасить ни тело, ни проценты, но собственник верит в бизнес и обслуживает кредит за собственные деньги. А есть клиенты, у которых хороший денежный поток, но они просто не хотят платить, это и есть настоящий сложный клиент. Если есть доверие, партнерство — банк работает, если его нет — это не наш клиент. Мы считаем партнерские отношения самым главным для работы.

Какая у вас сейчас отраслевая структура по корпоративному сектору и как она поменялась?

22% это — это сельское хозяйство и переработка продуктов питания, ритейл — 17%, энергетика, металлургия — по 12%. В прошлом, до покупки банка группой UniCredit, наибольшая доля принадлежала недвижимости (в 2008 году, когда был старый корпоративный портфель). Сейчас доля недвижимости составляет около 10%, а раньше было более 50%.

Какой критерий самый важный при отборе корпоративного клиента?

Самое важное — это качество клиента: есть ли у него длительные планы развития бизнеса, готов ли он быть долгосрочным партнером или каждый год собирается работать с новым банком. Банку необходимо строить долгосрочные планы, в том числе и по сотрудничеству с клиентами. Банк — это бизнес на столетия, этот бизнес работает как инфраструктура. Страна не могла бы жить без железной дороги, а экономика — без банков. А инфраструктура не делается на год, ее необходимо развивать постоянно, и особенно важно урегулировать вопрос защиты прав кредиторов.

Какие продукты сейчас еще востребованы у корпоративных клиентов?

Начиная работать с корпоративным клиентом, мы полностью покрываем его банковские потребности как юридического лица — гарантии, аккредитивы, кэш-менеджмент, овердрафты, кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиционные кредиты, включая зарплатные проекты сотрудников клиента, выпуск для них кредитных карточек, обслуживание их депозитов, а также установку банкоматов.

Какова валютная структура кредитов в корпоративном секторе?

На конец прошлого года, когда был курс 8 грн./$, было 50 на 50, а сейчас треть в гривне и две трети в валюте, из них 90% — доллар. Практически вся экспортная выручка в Украине связана с долларом — это относится как к сельскохозяйственным товарам (пшеница, ячмень, подсолнух), так и к углю, металлургии.

Как можно оценить добросовестность клиента?

На этот случай у нас есть хорошая система оценки рисков, но в первую очередь свою роль тут играет опыт, внутреннее ощущение менеджера корпоративного бизнеса. Потом мы делаем глубокий финансовый анализ, оценку финансовых рисков, полностью изучаем бизнес клиента. При этом если банк оценил риск как очень высокий, лучше сразу отказать. Клиенту не понравится, если мы проболтаем его месяц и пообещаем что-то, что невозможно сделать. Когда мы встречаем клиента, мы должны нравиться друг другу и доверять. Это как с дружбой. Вы же не будете друзьями со всеми? Так и в бизнесе: мы не со всеми партнеры. Если ты не веришь, что можешь с этой компанией стать партнерами, то доверительные отношения установить не удастся.

Как обстоят дела с перекредитованием в корпоративном секторе?

Последние шесть месяцев никто не выдает кредитов для покрытия кредитов других банков. Во-первых, я не советую клиентам так делать, потому что новый кредит будет намного дороже и с большим покрытием. Это было выгодно год-два назад, когда банки, чтобы привлечь клиента, были готовы перекредитовывать, увеличивая размер кредита или снижая ставку.

Ваш прогноз по ставкам на конец года?

Ставка по кредитам вычисляется из ставки по депозитам плюс маржа. Маржа, если мы считаем наши операционные расходы и кредитные риски, не превышает 5% (без учета «сложных клиентов»). Таким образом, если ставки по депозитам 15%, то по кредитам они будут не менее 20%.

Уровень ставки по кредитам — большая проблема для украинской экономики и граждан, потому что ипотека под 25% в гривне или приобретение новой техники под 25% — ну, как-то не работает. Решение тут одно: увеличение депозитной базы и уровня благосостояния украинцев.

Если есть большое количество денег, которые люди оставляют на счетах банков в виде депозитов, это означает, что у населения есть свободный доход. Стабильно растущая депозитная база способствует будущему развитию и укреплению экономики Украины.

Источник: Топ-100 Рейтинг
Дата: 05.08.2014

Телефон: 0 800 3000 90
Назад





Интернет-банкинг
Физическим лицам
Юридическим лицам
Отделения и банкоматы
Контакты
0 800 3000 90 0 800 3000 90
0 800 3000 90 0 800 3000 90
332 0 800 3000 90
Поддержка

Звонки со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины бесплатны.

Сallback для звонков с мобильного.

Номер для звонков с мобильного в пределах Украины для абонетов Vodafone, Київстар та lifecell.

Тарификация согласно тарифных планов абонента.

Сallback для звонков с мобильного.

Для международных звонков и звонков в пределах Украины.

Сallback для звонков с мобильного.

Курсы применяются в дату фактического списания средств со счета и являются приближенными к курсу банка при блокировании необходимой суммы на момент совершения операции.
Сначала указана валюта карточного счета, далее - валюта расчетов с платежной системой
Оценка качества обслуживания

Обратная связь

Возникли вопросы, предложения, замечания?

Мы ценим сотрудничество с Вами. Для того чтобы поделиться своими предложениями, замечаниями, задать вопрос, пожалуйста, заполните форму обратной связи, приведенную ниже или позвоните в Контакт-центр ПАО "Укрсоцбанк" по номеру 0 800 5000 20 (звонки со стационарных телефонов в пределах Украины бесплатные).









Я хочу получать информацию о новых услугах Банка, акциях и розыгрышах.

Поля обязательны к заполнению